Bilan de retraite

Véritable outil décisionnel et d’optimisation retraite, le Bilan de Retraite permet de bien comprendre les droits acquis à ce jour et les options qui restent ouvertes : rachat de trimestres, choix de la date de liquidation des droits, intérêt d’un cumul emploi‑retraite ou d’une retraite progressive… Nos clients peuvent alors choisir la meilleure stratégie en fonction de leurs objectifs et bénéficier des conseils de véritables experts en droits de retraite.

Un Bilan Retraite consiste donc en un calcul et simulations de vos droits à la retraite. Cette simulation se fait sur la base des informations et justificatifs de carrière que vous nous fournissez.

Votre bilan de retraite personnalisée en 2 étapes

  • Nous réalisons une reconstitution de votre carrière sur la base de votre relevé et des informations que vous nous aurez fournies. Cela afin d’identifier les anomalies et de valoriser leur impact sur vos pensions de retraite; nous calculons la valeur de droits manquants que vous avez identifiés, et ceux que notre équipe aura également décelé.
  • Au moment de la restitution de l’étude, un entretien individuel est proposé afin d’expliquer son contenu et de répondre aux éventuelles questions. Nous nous assurons de la bonne compréhension du bilan retraite. Le client dispose ainsi de tous les éléments et conseils qui l’amèneront à prendre ses décisions futures.

Délais et pièces à fournir

Tous les documents qui permettent de retracer et de justifier le parcours personnel et professionnel de l’assuré sont utiles : 

  • Relevé de carrière (Relevé Individuel de Situation),
  • Bulletins de salaire,
  • Avis d’imposition,
  • Carte d’identité,
  • Livret de famille,
  • Attestation de la carte vitale,
  • Certificats de scolarité des enfants encore à charge,
  • Carte d’invalidité,
  • Livret militaire…

Les délais moyens pour établir un Bilan de retraite auprès des caisses sont de 1 mois selon la situation de l’assuré et les temps de réponse des différentes caisses.

A quel âge faire un bilan de retraite ?

Nous conseillons de faire un Bilan Retraite dès 50 ans, mais c’est à chaque assuré, à la lecture de son Relevé Individuel de Situation, ou du fait de sa situation complexe (carrière à l’étranger, changements de statuts et de régimes, périodes de chômage…) de prendre conscience de la nécessité d’un Bilan Retraite quel que soit son âge.

Dès 45 ans, s’il manque des informations sur le relevé de carrière ou en cas d’anomalie, il est possible de demander des corrections en apportant les pièces justificatives. Les mères de famille peuvent aussi déclarer les trimestres de majoration pour les enfants nés avant 2010 via le service dédié de l’Assurance Retraite.

Que comprend la prestation ?

Le Bilan Retraite personnalisé prend en compte différentes hypothèses et répond à ces questions. En effet, la date de départ en retraite choisie aura une influence sur le montant des retraites à percevoir et il est donc judicieux de comparer plusieurs scénarios de départ en retraite et de bien connaître les dispositifs retraite accessibles. Notre cabinet conseil étudie votre situation professionnelle et personnelle et les droits à la retraite associés – droits de retraite acquis et futurs droits de retraite – de manière à établir un Bilan Retraite précis et personnalisé. Notre mission est de vous donner le meilleur conseil et de vous permettre d’anticiper votre fin de carrière en toute connaissance de cause.

  • Entretien individuel (situation personnelle et professionnelle passée, actuelle et future)
  • Calcul de la pension retraite aux âges de départ de votre choix
  • Reconstitution théorique de la carrière
  • Mise en évidence des incohérences
  • Simulation de rachat de points et de trimestres aux âges de votre choix
  • Conseils optimisation (cumul emploi-retraite, retraite progressive, changement de statut, etc.)
  • Rapport final
  • Option :
    • Régularisation des oublis et erreurs auprès de vos caisses de retraite et suivi administratif
    • Calcul à jour de la pension retraite rectifiée

Tarif en vigueur en 2020 : 500 euros TTC (sous réserve de la carrière du client)