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Courtier en assurance emprunteur Marseille et Saint Tropez

De nombreux emprunteurs ignorent encore en quoi consiste précisément l’assurance emprunteur appelée aussi assurance de prêt et ne savent pas toujours qu’il est possible de réduire le coût de cette couverture en procédant à une délégation d’assurance. Attention toutefois à ne pas confondre l’assurance emprunteur avec d’autres contrat de prévoyance  !

Notre cabinet en tant que courtier en assurance de prêt est là pour vous accompagner dans le choix des meilleures garanties.

L’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur, est un contrat de prévoyance qui garantit votre crédit immobilier. Concrètement, en cas par exemple de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail, l’assureur prendra en charge le remboursement total ou partiel des échéances du prêt.

Son fonctionnement est simple : en cas de survenance d’un sinistre prévu au contrat (c’est-à-dire en cas d’activation d’une garantie), l’assureur se substituera à vous pour le remboursement.

L’assurance de prêt vous couvre contre plusieurs sinistres de différentes natures :

  • L’incapacité de travail ;
  • L’invalidité ;
  • Le décès ou la perte d’autonomie.

Par exemple, en cas de décès, si vous aviez emprunté seul, vos héritiers n’auront pas à supporter le remboursement de votre emprunt et le bien entrera dans la succession.

Si vous empruntez à deux, la prise en charge en cas de sinistre dépendra de la quotité d’assurance-crédit établie au moment de la signature de l’offre. Concrètement, si le sinistre frappe un co-emprunteur assuré à 50 % (lorsque le risque est partagé à 50 / 50 par un couple par exemple), l’assureur ne remboursera que la moitié de l’échéance.

L’assurance emprunteur en détail

C’est ici qu’en tant que courtier en assurance emprunteur, MG Assurance vous accompagne. Que vous achetiez un bien sur Marseille, Aix en Provence, Saint Tropez et même ailleurs, nous sommes en mesure de vous accompagner.

Le choix du contrat d’assurance emprunteur vous appartient.  Il est possible de passer directement par votre banque ou de passer par un courtier dans le cadre d’une délégation (contrat externe). Sachez qu’un contrat externe est bien plus personnalisé et très souvent moins cher (la prime pourra être jusqu’à 85 % plus basse).

L’assurance emprunteur : Quelles garanties sont couvertes ?

L’assurance emprunteur vous protège contre un large éventail de sinistres qui pourraient survenir pendant la vie de votre emprunt bancaire : arrêt maladie, décès, invalidité…

La garantie face au décès

Cette garantie décès est intégrée dans tous les contrats d’assurance emprunteur en France et n’est en général limitée que par de rares exclusions.

La garantie invalidité

La garantie invalidité, déclinée en plusieurs niveaux :

  • la garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : il s’agit d’une invalidité physique ou mentale constatée avant 65 ans, empêchant l’assuré d’exercer une activité professionnelle et requérant l’aide d’une tierce personne pour les actes de la vie courante. Elle s’apparente, sur le plan du remboursement, à un décès : l’assureur remboursera le capital restant dû en totalité (en cas d’emprunt seul).
  • la garantie IPT (Invalidité Permanente et Totale) : une fois l’état de la personne consolidé, le degré d’invalidité est de plus de 66 % .
  • la garantie IPP (Invalidité Permanente et Partielle) : le degré est plus bas que l’IPT, à partir en général de 33 %.

Dans ces 3 cas, le niveau de remboursement de votre emprunt par l’assureur dépendra de votre taux d’invalidité selon les conditions prévues au contrat.

La garantie de l’assurance emprunteur liée à la profession

La garantie ITT (Incapacité Temporaire totale de Travail) peut être couverte, si vous êtes incapable de travailler à la suite par exemple d’une maladie ou d’un accident. Le fonctionnement de la garantie perte d’emploi (ou garantie chômage), souvent proposée en option d’un contrat d’assurance-crédit, est relativement simple : si vous perdez votre emploi (licenciement), l’assureur se substituera à vous pour le paiement de vos échéances, après respect d’un délai de franchise éventuel. Les conditions d’activation de cette garantie varient selon les contrats.

Le coût de l’assurance emprunteur

En tant que courtier en assurance emprunteur, le cabinet MG Assurance est compétent pour vous permettre d’obtenir les meilleurs tarifs et conditions.